En kredittsperre kan beskytte deg som privatperson eller virksomhet mot å bli kredittsjekket, men det er viktig å forstå at dette ikke er en garanti for at du aldri vil bli kredittsjekket igjen. I tillegg kan en kredittsperre ha konsekvenser for din økonomiske fleksibilitet, særlig når det gjelder lån, abonnementer og forsikringsavtaler.

Den 1. juli 2022 trådte den nye kredittopplysningsloven i kraft, og med denne kom flere endringer i retningslinjene for kredittvurdering av privatpersoner og bedrifter. Den nye lovgivningen stiller blant annet strengere krav til selskaper som utfører kredittsjekker. I denne guiden går vi i dybden på hva en kredittsperre er, hvordan du kan forhindre at du blir kredittsjekket, samt hvilke fordeler og ulemper en kredittsperre kan ha.

Hva er en kredittsperre?

En kredittsperre er en beskyttelse du som privatperson eller bedrift kan aktivere for å forhindre at kredittopplysningsbyråer kan foreta kredittsjekk eller kredittvurdering av deg eller virksomheten din.

Kredittsperren er frivillig og kan aktiveres eller oppheves når som helst. Når du har en kredittsperre aktivert, er du i stor grad beskyttet mot uønskede kredittsjekker fra selskaper som opererer med forhåndsgodkjenning (konsesjon). Dette gjelder imidlertid ikke hvis du har ubetalt gjeld som går til inkasso, da inkassobyråer kan foreta en kredittvurdering som en del av sin innkreving.

Det er også viktig å merke seg at banker og finansinstitusjoner fortsatt kan hente inn kredittopplysninger som en del av sin risikovurdering. En kredittsperre er derfor ikke en absolutt beskyttelse, men for de fleste privatpersoner uten ubetalt gjeld, kan den være et godt tiltak for økt økonomisk personvern.

Nysgjerrig på kredittscoren din? Slik kredittsjekker du deg selv gratis

Dersom du ønsker innsikt i din egen kredittverdighet, kan du enkelt gjennomføre en gratis kredittsjekk av deg selv. Flere kredittopplysningsbyråer tilbyr denne tjenesten, slik at du kan se hvordan banker og långivere vurderer din økonomiske situasjon. En egen kredittsjekk gir deg oversikt over din kredittscore, betalingshistorikk og eventuelle betalingsanmerkninger, noe som kan være nyttig dersom du planlegger å søke om lån, boliglån eller kredittkort. Ved å sjekke din kredittscore regelmessig kan du også avdekke eventuelle feil eller uregelmessigheter i din økonomiske profil og rette opp i disse før de skaper problemer.

Ved å sjekke din kredittscore regelmessig med tjenester som uScore.no kan du også avdekke eventuelle feil eller uregelmessigheter i din økonomiske profil og rette opp i disse før de skaper problemer. Dette kan være avgjørende for å sikre gode lånebetingelser og økonomisk trygghet. En kredittsjekk kan også hjelpe deg med å forstå hvilke faktorer som påvirker din score, slik at du kan ta grep for å forbedre den over tid.

Hvordan setter du opp en kredittsperre?

Å sette opp en kredittsperre er en prosess som krever at du kontakter hvert enkelt kredittopplysningsbyrå. Det finnes ingen sentralisert tjeneste som kan aktivere sperren på tvers av alle byråer, så dette må gjøres manuelt.

Steg-for-steg guide til å sette opp en kredittsperre:

1. Finn ut hvilke kredittopplysningsbyråer som opererer i Norge
   • Bisnode
   • Creditsafe
   • Experian
   • InfotorgPerson
2. Logg inn hos hvert kredittopplysningsbyrå med BankID
   • De fleste byråer tilbyr en selvbetjeningsløsning der du kan aktivere sperren direkte.
3. Følg instruksjonene for å aktivere sperren
   • Du må bekrefte identiteten din og eventuelt samtykke til vilkårene for kredittsperren.
4. Motta bekreftelse på at sperren er aktivert
   • Sørg for å lagre bekreftelsen, da du kan trenge den dersom du senere ønsker å oppheve sperren.

Konsekvenser av en kredittsperre

Før du aktiverer en kredittsperre, er det viktig å vurdere konsekvensene dette kan ha for din økonomiske situasjon:

• Vanskeligere å søke lån – Banker og långivere trenger å foreta en kredittsjekk før de kan godkjenne et lån. Hvis de ikke får tilgang til dine kredittopplysninger, kan lånesøknaden bli avslått.
• Begrensninger på avbetalingskjøp – Kjøp som finansieres med kreditt, inkludert avbetalingsavtaler for mobiltelefoner, hvitevarer eller elektronikk, kan bli avvist dersom du har en aktiv kredittsperre.
• Problemer med abonnementer og forsikringer – Mange selskaper, inkludert mobiloperatører og forsikringsselskaper, foretar kredittsjekker ved inngåelse av avtaler. En kredittsperre kan føre til at du får avslag eller må betale forskuddsvis.

Til tross for disse ulempene, kan en kredittsperre være et nyttig tiltak i visse situasjoner, som for eksempel ved identitetstyveri eller økonomiske utfordringer.

Hvordan oppheve en kredittsperre?

Dersom du har aktivert en kredittsperre og ønsker å fjerne den igjen, må du følge samme prosedyre som da du satte den opp:

1. Logg inn hos det aktuelle kredittopplysningsbyrået med BankID.
2. Naviger til seksjonen for kredittsperre.
3. Følg instruksjonene for å oppheve sperren.
4. Motta bekreftelse på at sperren er opphevet.

Endringer trer som regel i kraft umiddelbart eller innen 24 timer, avhengig av kredittopplysningsbyrået.

Kredittsperre ved overforbruk eller identitetstyveri

En kredittsperre kan være et nyttig verktøy både for de som sliter med økonomisk overforbruk og for de som frykter identitetstyveri. I dagens digitale samfunn er det enklere enn noensinne å søke om lån og kreditt, noe som også øker risikoen for at uvedkommende kan misbruke personopplysningene dine. En aktiv kredittsperre gir en ekstra beskyttelse ved å forhindre at finansinstitusjoner og kreditorer får tilgang til din kredittinformasjon uten din tillatelse. Dette kan hjelpe deg med å begrense egen låneaktivitet og samtidig beskytte deg mot økonomisk svindel og misbruk av din identitet.

Kredittsperre for å gjenvinne økonomisk kontroll

Hvis du har mistet kontrollen over økonomien din og stadig tar opp nye forbrukslån, kan en kredittsperre være et effektivt tiltak for å hindre deg selv i å låne mer penger. Ved å hindre långivere fra å gjennomføre en kredittvurdering, blir søknaden din automatisk avvist.

Kredittsperre ved identitetstyveri

Hvis du har mistanke om at noen misbruker identiteten din til å søke om lån eller utføre økonomiske transaksjoner i ditt navn, kan en kredittsperre hindre ytterligere skade. Med en aktiv sperre blir det svært vanskelig for en svindler å få innvilget lån eller kredittkort i ditt navn.

Oppsummering

En kredittsperre kan være et nyttig verktøy for å beskytte deg mot uønskede kredittsjekker og økonomisk misbruk. Samtidig kan det medføre begrensninger når det gjelder lån, abonnementer og finansiering av større kjøp. Før du aktiverer en sperre, er det viktig å vurdere hvordan dette kan påvirke din økonomiske situasjon.

Ofte stilte spørsmål